venerdì 23 ottobre 2020

Le migliori carte di credito per investire i tuoi premi

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Investire costantemente nel mercato azionario indipendentemente dalle sue condizioni attuali – una strategia chiamata media dei costi in dollari – è uno dei modi più semplici e intelligenti per far crescere i tuoi soldi per lungo tempo.

“Il motivo per cui mi piace questa tecnica è perché aiuta a semplificare, semplificare e automatizzare le vostre finanze”, ha detto a CNBC Select Sophia Bera, CFP® di Gen Y Planning. Le carte cash-back possono consegnare oltre $ 1, in premi ogni anno, a seconda delle tue abitudini di spesa, e questi i guadagni potrebbero apprezzare a seconda della performance del mercato azionario. Nel frattempo, altri metodi di riscatto come Pay with Points potrebbero effettivamente svalutare i tuoi premi.

Ma prima di guardare al mercato azionario, tendi prima alle tue priorità finanziarie essenziali, consiglia Bera.

“Vorrei prima assicurarmi di avere adeguati risparmi di emergenza, di aver eliminato il debito della carta di credito e di essere in procinto di andare in pensione prima di raccomandare di utilizzare i premi di rimborso per un conto di intermediazione”, lei dice.

Se hai spuntato tutte queste caselle e ti senti pronto ad automatizzare il tuo investimento in contanti, potrebbe essere il momento di aggiungere una nuova carta di credito al tuo portafoglio. Per iniziare, abbiamo analizzato le più popolari carte di credito che investono in cash-back per aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi punti, e di seguito completiamo le nostre prime 6 scelte.

Le migliori carte di credito per investire in contanti

Bank of America® Premium Rewards® credit card

Carta di credito Bank of America® Premium Rewards®

  • Rewards

    Guadagna 2 punti illimitati per ogni $ 1 speso per gli acquisti di viaggi e ristoranti e 1,5 punti illimitati per $ 1 spesi per tutti gli altri acquisti.

  • Bonus di benvenuto

    Ricevere 50, 000 punti bonus – a $ 200 valore – dopo aver effettuato almeno $ 3, 000 negli acquisti nel primo 90 giorni di apertura dell’account.

  • Canone annuale

    $ 95

  • Introduzione APR

    N / A

  • APR regolare

    17. 49% – 24. 49% variabile APR su acquisti e trasferimenti di saldo

  • Commissione di trasferimento del saldo

    O $ 10 o il 3% dell’importo di ciascuna transazione, a seconda di quale sia maggiore

  • Commissione di transazione estera

    Nessuna

  • Credito necessario

    Eccellente / Buono

Professionisti

  • Fino a $ 100 credito incidentale annuale della compagnia aerea
  • Priority Pass ™ Seleziona abbonamento
  • 25% per 75% di punti in più per i soci Preferred Rewards
  • Nessuna commissione addebitata per gli acquisti effettuati al di fuori degli Stati Uniti

Contro

  • $ 95 tassa annuale
  • Nessuna offerta di finanziamento speciale per i nuovi acquisti

Le informazioni sulla carta di credito Bank of America® Premium Rewards® sono state raccolte in modo indipendente da CNBC e non sono state esaminate o fornito dall’emittente della carta prima della pubblicazione.

Per chi è questo? Se sei un Merrill Edge ® o Merrill Lynch ® titolare del conto che desidera un modo semplice e pratico di riempire il tuo investimenti, la carta Bank of America® Premium Rewards® potrebbe essere una buona scelta. Questo vale anche per i genitori che hanno un 250 conto con Merril Lynch e desidera utilizzare i soldi indietro per sostenere la futura istruzione universitaria dei propri figli.

Puoi anche riscattare i premi per un estratto conto, carte regalo o acquisti presso il Bank of America Travel Center.

Guadagnerai 2 punti per $ 1 speso per gli acquisti di viaggi e ristoranti e 1,5 punti X per $ 1 spesi per tutti gli altri acquisti idonei, il che mette questa carta alla pari con alcune delle nostre migliori carte premio cash-back.

E se hai un grande acquisto in arrivo, puoi guadagnare 50, 000 punti bonus una volta spesi almeno $ 3, negli acquisti nel primo 90 giorni dall’apertura del conto.

Inoltre, la carta Premium Bank of America viene fornita con prestazioni di viaggio di emergenza come l’assicurazione per annullamento / interruzione del viaggio, rimborso del ritardo del viaggio, assicurazione smarrimento bagagli e ritardo del bagaglio un d assistenza al trasporto per situazioni di emergenza e non di emergenza

Esiste un $ 95 tariffa annuale, ma è facilmente compensata se si approfitta del credito annuale relativo alle spese accessorie delle compagnie aeree fino a a $ 95. C’è anche un credito Global Check / TSA PreCheck fino a $ 100 ogni quattro anni e nessuna commissione sulle transazioni estere.

Fidelity® Rewards Visa Carta firma

Carta Fidelity® Rewards Visa Signature®

Informazioni sulla carta Fidelity® Rewards Visa Signature® è stato raccolto in modo indipendente da CNBC e non è stato rivisto o fornito dall’emittente della carta prima della pubblicazione.

  • Rewards

    rimborso del 2% su ogni acquisto netto ammissibile

  • Bonus di benvenuto

    Ricevere 10, 000 punti bonus – che equ als $ 95 rimborso in caso di deposito su un conto Fidelity idoneo – dopo aver effettuato almeno $ 1, 000 in acquisti netti ammissibili nel primo 60 giorni di apertura dell’account

  • Canone annuale

    $ 0

  • Introduzione APR

    Nessuna

  • APR regolare

    13. 99% variabile

  • Commissione di trasferimento del saldo

    Il 3% dell’importo di ciascun trasferimento o almeno $ 5, a seconda di quale sia il maggiore

  • Commissione di transazione estera

    1%

  • Credito necessario

    buono / Eccellente

Si applicano le condizioni.

Professionisti

  • Programma di rimborso diretto
  • Puoi depositare i tuoi premi in un massimo di cinque conti validi alla volta
  • Vantaggi e vantaggi di Visa Signature®

Contro

  • 1% commissione di transazione estera

Per chi è questo? L’auto con firma Visa Fidelity Rewards d è l’ideale per chiunque abbia un broker o conto d’investimento Fidelity idoneo.

Puoi guadagnare il 2% in contanti su tutte le spese idonee e mettere i tuoi guadagni a lavorare attraverso Fidelity. Questa carta vanta il più alto tasso di rimborso forfettario tra le carte di credito degli investimenti. A questo ritmo, ogni $ 2, 200 che spendi con la tua carta fedeltà fedeltà equivale a $ 50 deposita sui tuoi conti di investimento Fidelity idonei. Puoi depositare i tuoi premi in un massimo di cinque account alla volta. Conti idonei includono:

  • Fidelity ® Conto di intermediazione
  • Fidelity ® Conto di gestione della liquidità
  • Fedeltà ® – gestito 529 piano di risparmio universitario
  • Conto pensionistico
  • Fidelity Go ® account
  • Fidelity Charitable ® Dare conto ®
  • Fidelity HSA ®

Con l’attuale bonus di benvenuto, tu può ricevere 04, 000 punti bonus – che equivale a $ 95 rimborso in caso di deposito su un conto Fidelity idoneo – dopo aver effettuato almeno $ 1, 000 negli acquisti idonei all’interno del primo 60 giorni di apertura dell’account. Quindi, se si desidera utilizzare una nuova carta di credito per fare scorta di generi alimentari nei prossimi tre mesi, è possibile utilizzare questo e anche mettere $ 100 verso gli investimenti.

Secondo il calcolatore di cash-back di Fidelity, spendendo $ 1, 500 al mese sulla tua carta di credito potrebbe tradursi in $ 16 , 093 nel tuo portfolio oltre 17 anni.

Come tutte le firme Visa ® , la carta Fidelity Rewards è dotata di una serie di vantaggi sia per la sicurezza che per il tempo libero, tra cui 24 – servizio di portineria oraria; offerte speciali di viaggio, ristorazione, sport, divertimento e shopping; contanti di emergenza e sostituzione delle carte; servizi di assistenza di viaggio e di emergenza; esonero da incidenti e servizi di noleggio auto; rimborso smarrimento bagagli; e spedizione su strada. Tuttavia, ti verrà addebitata una commissione di transazione estera dell’1% se utilizzi questa carta all’estero.

Amex Platinum Card® per Schwab

American Express Platinum Card® per Schwab

Le informazioni sull’American Express Platinum Card® per Schwab sono state raccolti in modo indipendente da CNBC e non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta prima della pubblicazione.

  • Rewards

    5X Premi soci ® punti sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o con American Express Travel; 5X Premi soci ® punti sugli hotel idonei prenotati su amextravel.com; 1X punti su tutte le altre spese ammissibili

  • Bonus di benvenuto

    Guadagna 60, 000 Premi per l’iscrizione ® punti dopo aver speso $ 5, 000 negli acquisti nei primi tre mesi di abbonamento alla carta. Ciò equivale a un deposito $ 750 in il tuo conto di investimento Schwab idoneo.

  • Commissione annuale

    $ 550

  • Introduzione APR

    Nessuna

  • APR regolare

    25. 24% variabile

  • Commissione di trasferimento del saldo

    N / A

  • Commissione di transazione estera

    Nessuna

  • Credito necessario

    N / A

Si applicano le condizioni.

Professionisti

  • Girare Membership Rewards® punta sui depositi sul tuo account Schwab idoneo
  • $ annuo 99 compagnia aerea credito di commissione
  • Credito di iscrizione Global Entry o TSA PreCheck® ogni quattro anni
  • Ricevi $ 15 in Uber Cash per le corse degli Stati Uniti ogni mese più un bonus $ 20 in dicembre
  • Accesso alla collezione Global Lounge di American Express
  • Guadagna un bonus di apprezzamento Schwab sulle partecipazioni qualificate Schwab

Contro

  • Alta quota annuale
  • Può guadagnare solo 5X in viaggio

Per chi è questo? L’American Express Platinum Card® per Schwab è per i lealisti Amex con conti di investimento Charles Schwab qualificati che vogliono beneficiare di gli stessi vantaggi premium per i quali la carta Platinum è nota investendo i punti Membership Rewards® per guadagni ancora maggiori.

Nota per i suoi principali vantaggi di viaggio, la Amex Platinum Card offre punti 5X Membership Rewards® sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o con American Express Travel e sugli hotel prepagati prenotati su amextravel.com; 1X punti su tutte le altre spese ammissibili.

I nuovi possessori di carte possono guadagnare 60, 000 I punti Membership Rewards® dopo aver speso $ 5, 000 negli acquisti nei loro primi tre mesi, che equivale a $ 600 deposita sul tuo account Schwab idoneo.

Oltre al bonus di benvenuto Amex, i titolari di conti Charles Schwab possono ricevere ulteriori incentivi in ​​denaro quando le loro partecipazioni raggiungono determinate soglie al momento dell’approvazione del conto (e successivamente ogni anno):

  • $ 100 estratto conto della carta se i tuoi titoli Schwab qualificati sono uguali o maggiore di $ 100, 000
  • $ 200 accredito sull’estratto conto se le tue partecipazioni Schwab qualificate sono uguali o superiori a $ 1, 000, 000

Come con la tradizionale carta Amex Platinum, non ci sono commissioni di transazione estera con la carta Schwab. Mentre il $ 529 la quota annuale è elevata, può essere compensata se si sfrutta appieno l’accesso alla Global Lounge, il $ 200 credito annuo per compagnia aerea, credito di entrata Global Entry o TSA PreCheck® (ogni quattro anni) e pagamenti mensili in contanti Uber di $ 15 (e $ 19 in dicembre). Questi vantaggi, oltre ai possibili rendimenti degli investimenti, possono facilmente superare la commissione annuale.

Esiste un’alternativa gratuita: la Schwab Investor Card ® da American Express consente ai titolari di conti Schwab qualificati di guadagnare un cashback illimitato dell’1,5% da inserire nei propri conti di investimento. Inoltre, c’è un APR introduttivo dello 0% su acquisti e trasferimenti di saldo per sei mesi (quindi 13. 99% per 16. 99% variabile APR).

The Platinum Card® da American Express Esclusivamente per Morgan Stanley

La Platinum Card® di American Express Esclusivamente per Morgan Stanley

Le informazioni su The Platinum Card® di American Express in esclusiva per Morgan Stanley sono state raccolte in modo indipendente da CNBC e non sono state riviste o fornite dall’emittente della carta prima della pubblicazione.

  • Premi

    5X abbonamenti Rewards ® punti sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o con American Express Travel; 5X Premi soci ® punti sugli hotel idonei prenotati su amextravel.com; 1X punti su tutte le altre spese ammissibili

  • Bonus di benvenuto

    Guadagna 60, 000 Premi per l’iscrizione ® punti dopo aver speso $ 5, 000 negli acquisti nei primi tre mesi di abbonamento alla carta.

  • Tassa annuale

    $ 550

  • Introduzione APR

    Nessuna

  • APR regolare

    25. 24% variabile APR

  • Commissione di trasferimento del saldo

    N / A

  • Commissione di transazione estera

    Nessuna

  • Credito necessario

    N / A

Si applicano le condizioni.

Professionisti

  • Riscattare Membership Rewards® punti per i depositi in conti di intermediazione Morgan Stanley qualificati
  • $ annuale 200 credito commissione aerea
  • Credito di iscrizione Global Entry o TSA PreCheck® (ogni quattro anni)
  • Fino a $ 200 in risparmi Uber ogni anno
  • Accesso ad American Express Collezione Global Lounge

Contro

  • Alta quota annuale
  • Può guadagnare solo 5X in viaggio

Chi è per? La Platinum Card® di American Express Esclusivamente per Morgan Stanley include anche vantaggi di viaggio di fascia alta e accesso negli hotel di lusso e nelle lounge degli aeroporti di tutto il mondo. Se i vantaggi Platinum ti attirano e hai un account Morgan Stanley idoneo, questa carta può aiutarti a far crescere il tuo portafoglio mentre viaggi.

I membri della carta guadagnano 5 punti Membership Rewards® sui voli prenotati direttamente con compagnie aeree o con American Express Travel; 5 punti di abbonamento Rewards® su hotel idonei prenotati su amextravel.com; e 1X punti su tutte le altre spese ammissibili. Con Invest with Rewards, puoi depositare punti Rewards sull’account di intermediazione Morgan Stanley.

C’è anche un bonus di benvenuto di 60, 000 I punti Membership Rewards® dopo aver speso $ 5, negli acquisti nei primi tre mesi di carta appartenenza. Questo è uguale a $ 529 deposita sul tuo conto Morgan Stanley.

Non sono previste commissioni di transazione estera con la carta Morgan Stanley, ma è prevista una commissione annuale considerevole di $ 550. Tuttavia, è possibile compensare questo costo se si sfrutta appieno l’annuale $ 200 credito per la compagnia aerea, credito per l’ingresso globale o TSA PreCheck® (ogni quattro anni), accesso alla Collezione Global Lounge e fino a $ 200 in risparmi Uber.

Coloro che dispongono di un conto di intermediazione Cash Stanlus Platinum Morgan Stanley idoneo potranno anche guadagnare un bonus annuale di $ 550 e ottieni una carta supplementare gratuita. Non è richiesto alcun costo minimo per ricevere questo vantaggio.

Se stai cercando un’alternativa gratuita, prendi in considerazione la carta di credito Morgan Stanley di American Express. Viene fornito con un bonus di benvenuto di 04, 000 Punti Membership Rewards® dopo aver speso $ 1, negli acquisti in i primi tre mesi. Guadagna 2 punti Membership Rewards® sui biglietti aerei acquistati direttamente dalle compagnie aeree, acquisti presso i ristoranti statunitensi e alcuni grandi magazzini statunitensi e noleggi auto prenotati direttamente con compagnie di autonoleggio selezionate. Guadagna 1X punti per tutti gli altri acquisti idonei (si applicano termini e limitazioni). Puoi utilizzare i tuoi punti Membership Rewards® per depositare contanti sul tuo conto di intermediazione Morgan Stanley qualificato.

TD Ameritrade Client Rewards Card

Carta premi cliente TD Ameritrade

Informazioni sui premi client TD Ameritrade La carta esclusivamente per Morgan Stanley è stata raccolta in modo indipendente da CNBC e non è stata rivista o fornita dall’emittente della carta prima della pubblicazione.

  • Rewards

    1,5% di rimborso sugli acquisti senza limiti o limiti

  • Bonus di benvenuto

    Nessuna

  • Tariffa annuale

    Nessuna

  • Introduzione APR

    Nessuna

  • APR regolare

    15. 99%, 15. 99% o 22. 99% variabile APR, a seconda del merito creditizio

  • Commissione di trasferimento del saldo

    O $ 5 o 3% dell’importo di ciascun trasferimento , qualunque sia maggiore.

  • Commissione di transazione estera

    Nessuna

  • Credito necessario

    N / A

Si applicano le condizioni.

Professionisti

  • Nessuna tassa annuale o commissione di transazione estera
  • Opzioni di rimborso premi flessibili
  • 10% di bonus quando investi i tuoi premi

Contro

  • Nessun bonus di benvenuto
  • Nessuna offerta APR introduttiva

Per chi è questo? Simile al visto Firma Fidelity Rewards, la carta premi cliente Ameritrade TD è piatta carta di rimborso in contanti. Offre un rimborso dell’1,5% su tutti gli acquisti, senza limiti o limiti. Quando investi i tuoi soldi indietro in un conto TD Ameritrade idoneo, ricevi un 10% bonus.

Secondo il calcolatore di cash-back online, il titolare medio della carta può guadagnare circa $ 726 in contanti ogni anno. Esistono numerosi altri metodi di riscatto, inclusi viaggi, acquisti e buoni regalo. Ma il metodo di riscatto più prezioso è di gran lunga l’investimento.

Questa carta non ha commissioni annuali e spese di transazione estera.

Upromise Mastercard

Upromise® Mastercard®

Informazioni sull’Upromise® Mastercard® è stato raccolto in modo indipendente da CNBC e non è stato rivisto o fornito dall’emittente della carta prima della pubblicazione.

  • Premi

    1. 25% di rimborso su tutti gli acquisti idonei

  • Bonus di benvenuto

    Guadagna $ 95 rimborso dopo aver speso $ 500 sugli acquisti nel primo 90 giorni

  • Tassa annuale

    $ 0

  • Introduzione APR

    0% APR introduttivo per 13 mesi per ciascun trasferimento del saldo effettuato entro 45 giorni di apertura dell’account; N / A per gli acquisti

  • APR regolare

    14. 99%, 19. 99% o 24. 99% variabile in base al tuo merito creditizio

  • Commissione di trasferimento del saldo

    $ 5 o 3% dell’importo di ciascun trasferimento, qualunque sia maggiore

  • Commissione di transazione estera

    Nessuna

  • Credito necessario

    N / A

Si applicano le condizioni.

Professionisti

  • Nessuna commissione annuale
  • Bassa spesa minima bonus di benvenuto ($ 200)
  • Ricevi un 15% bonus in denaro per il collegamento del tuo account a un idoneo 529 Piano di risparmio universitario

Contro

  • Commissione di trasferimento del saldo del 3% (minimo $ 5)

Per chi è questo? Se il risparmio per le tasse universitarie dei tuoi figli è in cima al tuo elenco di priorità, Upromise® Mastercard® ti consente di inv est in a 250 pianifica in modo da essere pronto quando arriverà quel giorno importante.

Indipendentemente dal fatto che tu investa o meno i tuoi premi, la Upromise Mastercard offre 1. 25% di rimborso su ogni acquisto valido, ma quando colleghi la tua carta a un idoneo 529 Piano di risparmio universitario, guadagnerai 15% in più sul tuo denaro deposito.

L’opzione Upromise Round Up ti consente di arrotondare i tuoi acquisti al dollaro più vicino o persino al $ $ più vicino 500. La differenza tra l’importo dell’acquisto e l’importo dell’arrotondamento verrà considerata come un acquisto e guadagnerà anche in contanti.

I titolari di carta possono inoltre usufruire della spedizione gratuita in due giorni e della spedizione gratuita di ritorno su acquisti idonei grazie all’iscrizione gratuita a ShopRunner.

Senza costi annuali o commissioni di transazione estera, questa carta aiuta i genitori a mettere i risparmi per il college sul pilota automatico. Inoltre, c’è un $ 100 bonus di benvenuto quando spendi $ 500 o più nel tuo primo 60 giorni.

La nostra metodologia

Per determinare quali carte metteranno più denaro di nuovo in tasca, CNBC Seleziona valutato 45 carte di credito cash-back offerte dalle maggiori banche, società finanziarie e cooperative di credito che consentono a chiunque di aderire. Abbiamo confrontato ogni carta su una serie di funzioni, tra cui premi di rimborso, commissione annuale, bonus di benvenuto, APR introduttivo e standard, commissione di trasferimento del saldo e commissioni di transazione estera, nonché fattori quali credito richiesto e recensioni dei clienti quando disponibili.

Mentre investire i premi di rimborso è un modo semplice per investire passivamente nel mercato azionario, non è un piano finanziario completo. Investire i premi in contanti è un ulteriore vantaggio dell’abbonamento alla carta e non è inteso a non sostituire i risparmi di vecchiaia o di emergenza. Nota editoriale: Opinioni, analisi , le recensioni o le raccomandazioni espresse in questo articolo sono quelle della sola redazione di CNBC Select e non sono state riviste, approvate o altrimenti approvate da terzi.

Articolo originale di CNBC