domenica 07 marzo 2021

Le migliori carte di credito per piccole imprese e professionisti

Quando sei un lavoratore autonomo, l’apertura di una carta di credito aziendale ti consente di separare le tue spese personali da quelle professionali aziendali – una delle migliori strategie per rimanere al top delle tue finanze.

E quando il tuo trambusto laterale, un’attività commerciale freelance o un negozio di mattoni e malta richiede di inviare grandi quantità di prodotti e merci negli Stati Uniti o in tutto il mondo, una carta di credito aziendale può aiutarti a compensare spese di spedizione.

Le carte di credito aziendali sono dotate di tutti i tipi di vantaggi, tra cui finanziamenti senza interessi sugli acquisti, premi di viaggio di prima classe, garanzie estese al dettaglio, assicurazioni e altro ancora. Di seguito, CNBC Select ha esaminato il nostro elenco delle migliori carte di credito per le piccole imprese e ne ha scelte quattro che risultano più vantaggiose per tutti quei viaggi verso l’ufficio postale, UPS e FedEx.

Si noti che in genere è necessario disporre di un credito eccellente (un punteggio di credito di 670 + secondo Experian) per qualificarsi per i migliori biglietti da visita di piccole dimensioni. Tuttavia, ci sono alcune opzioni per i titolari di attività con credito medio e ne includiamo una nel nostro elenco di seguito.

Qui ci sono Le scelte di CNBC Select per le migliori carte di credito aziendali per grandi budget di spedizione:

  • Migliore in assoluto: American Express® Business Gold Card
  • Ideale per i premi di viaggio: Ink Business Preferred® Credit Card
  • Ideale per nessuna commissione: Carta di credito Blue Business® Plus di American Express
  • Migliore per credito medio: Capital One® Spark® Classic for Business

Dai un’occhiata al nostro confronto completo delle migliori carte di credito aziendali.

Migliore in assoluto

L’American Express® Business Gold Card

Sul sito sicuro di American Express

  • Rewards

    Ottieni più premi con 4X Premi di abbonamento ® punti su due categorie selezionate in cui spendi di più ogni mese; Ottenere 25% punti indietro, dopo aver prenotato un volo utilizzando Pay with Points

  • Bonus di benvenuto

    Guadagna 35, 000 I punti Rewards dell’iscrizione dopo aver speso $ 5, 000 sugli acquisti idonei con la Business Gold Card entro i primi tre mesi dall’iscrizione alla Card

  • Tassa annuale

    $ 295

  • Intro APR

    Non applicabile

  • APR regolare

    14. 24% per 22. 24%

  • Commissione di trasferimento del saldo

    Non applicabile

  • Commissione di transazione estera

    Nessuna

  • Credito necessario

    Eccellente

Professionisti

  • Ottenere 25% punti indietro quando si utilizzano i punti per i voli
  • Soluzioni flessibili per la gestione del flusso di cassa
  • $ 100 credito alberghiero, da spendere in ristoranti qualificati, spa e attività del resort
  • Nessuna commissione per le transazioni estere
  • Nessun costo da aggiungere a 99 Employe e cards

Contro

  • $ 295 tariffa annuale
  • Nessuna offerta introduttiva di APR

Come guadagnare sugli acquisti di spedizione: L’American Express® Business Gold Card è un biglietto da visita vantaggioso che offre modi flessibili per guadagnare e riscattare premi. La carta si distingue perché puoi personalizzare il programma di premi per scegliere le categorie di spesa in base al modo in cui gestisci la tua attività. Seleziona due categorie in cui spendi di più ogni mese, quindi guadagni un numero illimitato di premi di abbonamento 4X ® punti fino a $ 150, 000 nella spesa combinata. Guadagnerai 1X punti su tutte le altre spese.

Ecco le categorie di bonus tra cui puoi scegliere:

  • Biglietto aereo acquistato direttamente dalle compagnie aeree
  • USA acquisti per pubblicità su media selezionati (online, TV, radio)
  • USA acquisti effettuati direttamente da fornitori di tecnologie selezionate di hardware, software e soluzioni cloud per computer
  • USA acquisti presso le stazioni di servizio
  • U.S. acquisti presso ristoranti
  • USA acquisti per la spedizione

Amex definisce la spedizione negli Stati Uniti come acquisti effettuati negli Stati Uniti per servizi di spedizione tramite corriere, posta e merci . FedEx, UPS e il servizio postale degli Stati Uniti (USPS) accettano tutti Amex come pagamento. Non guadagnerai ulteriori premi sui costi di spedizione aggiunti agli acquisti al dettaglio (acquisti online o tramite catalogo). Inoltre, non puoi guadagnare premi aggiuntivi per i servizi di trasloco, i trasporti locali e la rimozione dei rifiuti.

I titolari di carte possono inoltre usufruire del 25% bonus compagnia aerea che ti consente di recuperare alcuni dei tuoi punti quando usa Pay with Points per prenotare i tuoi voli. I titolari di aziende possono inoltre usufruire di strumenti di gestione delle spese come American Express ® Business App, riepiloghi di fine anno e pagamento del venditore da parte di Bill.com

Sebbene questa carta offra i migliori premi per la spedizione aziendale, lo fa hanno la tariffa più alta in questo elenco, a $ 150 . Se hai intenzione di aggiungere carte dei dipendenti, Amex addebita un $ 50 commissione annuale per la prima carta e quindi nessuna commissione annuale per carte aggiuntive (fino a 74).

Ideale per i premi di viaggio

Carta di credito Ink Business Preferred®

Le informazioni sulla carta di credito Ink Business Preferred® sono state raccolte in modo indipendente da CNBC e non sono state esaminate o fornite dall’emittente della carta prima della pubblicazione.

  • Premi

    Guadagna 3 punti X per $ 1 sui primi $ 150, 000 spesi in acquisti combinati in determinate categorie per ogni anno di anniversario dell’account (viaggio; acquisto spedizione S; servizi internet, via cavo e telefonici; e acquisti pubblicitari con siti di social media e motori di ricerca), 1 punto X per $ 1 su tutti gli altri acquisti

  • Bonus di benvenuto

    Nuova offerta! Guadagna 100, 000 punti bonus dopo aver speso $ 15, 000 sugli acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto

  • Tassa annuale

    $ 95

  • Intro APR

    Nessuno

  • APR regolare

    15. 99% per 20. 99% variabile

  • Commissione di trasferimento del saldo

    5%, minimo $ 5

  • Prua, testa commissione di transazione ign

    Nessuna

  • Credito necessario

    Eccellente

Professionisti

  • Carte per impiegati gratuite
  • I punti valgono 25% in più quando riscatti per viaggiare attraverso Chase Ultimate Rewards®
  • Trasferimento di 1: 1 punto ai principali programmi di viaggio frequenti
  • Nessun costo aggiuntivo per gli acquisti effettuati al di fuori gli Stati Uniti
  • Generoso bonus di benvenuto fino a $ 1, 000

Contro

  • $ 95 tassa annuale
  • Nessuna offerta di finanziamento introduttiva allo 0% per acquisti o trasferimenti di saldo

Come guadagnare sugli acquisti di spedizione: La carta di credito Ink Business Preferred® è un’ottima scelta per le aziende i proprietari che amano viaggiare, in quanto puoi guadagnare 3 punti premio viaggio sui primi $ 150, 000 speso in alcune delle spese più comuni per le piccole imprese, tra cui:

  • Viaggi
  • Acquisti di spedizione
  • Internet, servizi via cavo e telefonici
  • Acquisti pubblicitari effettuati con siti di social media e motori di ricerca

Il titolare della carta guadagna 1 punto X per ogni spesa di $ 1 su tutti gli altri acquisti. Puoi riscattare i tuoi punti per viaggi, contanti, buoni regalo, esperienze e altro. Riceverai il massimo valore quando riscatterai punti per viaggiare attraverso il portale Chase Ultimate Rewards®.

Questa carta include un generoso bonus di benvenuto di 100, punti dopo aver speso $ 15, 000 sugli acquisti nei primi tre mesi dall’apertura del conto. Quando riscatti i punti attraverso il portale Chase Ultimate Rewards®, il 100, 000 il bonus in punti vale $ 1, 250 verso il viaggio.

Quando è il momento di riscattare i premi per prenotare il tuo prossimo viaggio, Ink Business Preferred Credit Card viene fornito con utili vantaggi di viaggio, come zero spese di transazione estera, esonero dal danno da collisione nel noleggio auto e assicurazione annullamento viaggio / interruzione viaggio.

Avrai anche diritto a iscriverti alla protezione del telefono cellulare per coprire danni o furti sia per te che per i tuoi dipendenti elencati sulla fattura mensile del cellulare (deve essere pagato con la tua carta). La protezione copre fino a $ 600 per reclamo e un massimo di tre affermazioni in un 05 – periodo del mese. C’è una franchigia $ 100 per sinistro .

Questa carta ha un $ 95 tariffa annuale, ma se viaggi per lavoro o per piacere, questo costo può essere facilmente compensato sfruttando appieno i vantaggi del viaggio e il bonus di benvenuto. E qualsiasi carta aggiuntiva per dipendenti è gratuita.

Per saperne di più, leggi CNBC Select Ink Business Revisione carta di credito preferita .

Migliore tariffa gratuita

Carta di credito Blue Business® Plus di American Express

Sul sito sicuro di American Express

  • Rewards

    Guadagna punti 2X Membership Rewards® sugli acquisti aziendali giornalieri fino a $ 50, per anno, quindi 1X punto per dollaro

  • Bonus di benvenuto

    Nessuno

  • Tassa annuale

    $ 0

  • Introduzione APR

    0% per il primo 05 mesi sugli acquisti

  • APR normale

    13. 24% per 19. 24% variabile

  • Commissione di trasferimento del saldo

    3%, minimo $ 5; N / A per i nuovi candidati

  • Commissione di transazione estera

    2,7%

  • Credito necessario

    Eccellente

Professionisti

  • Nessuna commissione annuale
  • Carte per dipendenti gratuite
  • 0% APR introduttivo per il primo 12 mesi sugli acquisti
  • Programma premi diretto

Contro

  • Commissione di trasferimento del saldo del 3% ($ 5 minimo); N / A per i nuovi richiedenti
  • Commissione di transazione estera del 2,7%

Come guadagnare sugli acquisti di spedizione: La carta di credito Blue Business® Plus di American Express è un’alternativa gratuita alla carta Amex Business Gold che consente agli imprenditori di guadagnare sulla spesa quotidiana senza alcuna restrizione. Invece di scegliere due categorie di bonus, guadagnerai un numero illimitato di abbonamenti 2X ® punti fino a $ 26, 000 da spendere ogni anno. Successivamente, guadagni 1X punti su tutte le spese.

I proprietari di aziende che desiderano investire nella propria attività e finanziare nuovi grandi acquisti senza incorrere in interessi dovrebbero considerare l’Amex Blue Business Card Plus per il suo 0% APR introduttivo per il primo 05 mesi sugli acquisti (dopo 11. 24% per 19. 24% variabile APR).

Se prevedi di spendere in macchinari di produzione, mobili per ufficio, certificazioni professionali, elettronica o altri articoli commerciali di alto valore, questo speciale periodo di finanziamento può offrirti un periodo senza interessi per un massimo di un anno.

Questa carta non ha commissioni annuali e anche le carte dei dipendenti sono gratuite.

Migliore per credito medio

 

Capital One® Spark® Classic for Business

Le informazioni su Capital One® Spark® Classic for Business sono state raccolte in modo indipendente da CNBC e non sono state riviste o fornito dall’emittente delle carte prima della pubblicazione.

  • Rewards

    1% di rimborso su ogni acquisto

  • Bonus di benvenuto

    Nessuno

  • Tassa annuale

    $ 0

  • Intro APR

    Nessuno

  • APR regolare

    26. 99% variabile

  • Trasferimento del saldo fe e

    Nessuno

  • Commissione di transazione estera

    Nessuna

  • Credito necessario

    Media

Professionisti

  • Nessuna tassa annuale
  • Carte per dipendenti gratuite
  • Il credito medio può essere qualificato
  • Riscatta il rimborso per qualsiasi importo in qualsiasi momento
  • Nessuna commissione addebitata per gli acquisti effettuati al di fuori degli Stati Uniti

Contro

  • Alto 24. 74% variabile APR
  • Basso rimborso dell’1% su tutti gli acquisti
  • Nessun bonus di benvenuto
  • Nessuna offerta di finanziamento introduttiva dello 0% per acquisti o trasferimenti di saldo

Per chi è questo? Il Capital One® Spark® Classic for Business è destinato a titolari di aziende con un credito medio che desiderano qualificarsi per un biglietto da visita più robusto in futuro senza rinunciare al rimborso. Questa carta non ha alcun costo annuale e nessun costo per le carte dei dipendenti.

Sebbene non offra premi bonus speciali per gli acquisti di spedizione, questa carta ha una tariffa forfettaria semplice programma di rimborso: guadagna l’1% di rimborso su ogni acquisto e riscatta il rimborso in qualsiasi momento e per qualsiasi importo come estratto conto o assegno. C’è anche la possibilità di impostare il rimborso automatico a un orario prestabilito ogni anno solare o quando si raggiunge un determinato importo in dollari in premi cash-back.

Spark® Classic for Business offre anche business i proprietari accedono ai vantaggi aziendali di Capital One. Questi strumenti di gestione dell’account consentono di semplificare la contabilità consentendo di scegliere la data di scadenza, visualizzare le transazioni ricorrenti e scaricare i registri degli acquisti su Quicken®, QuickBooks® ed Excel®. La scheda è inoltre dotata di garanzia estesa e protezione dei prezzi e di esonero da danni per noleggio auto.

Per saperne di più, leggi CNBC Select Spark Capital One Classic for business recensione .

La nostra metodologia

Per determinare quale attività commerciale le carte offrono il miglior valore, CNBC Seleziona analizzato 19 delle carte di credito più popolari disponibili per i proprietari di attività negli Stati Uniti. Abbiamo confrontato ciascuna carta su una serie di funzioni, tra cui la commissione annuale, la commissione sulla carta dei dipendenti, i premi, il bonus di benvenuto, l’APR introduttivo e standard e le commissioni sulle transazioni estere, nonché fattori quali credito richiesto e recensioni dei clienti, quando disponibili. Abbiamo anche preso in considerazione ulteriori vantaggi, la procedura di richiesta e la facilità con cui riscattare i punti.

I criteri principali nella nostra classifica sono stati i tassi di ricompensa e i benefici aggiunti, come bonus di rimborso, copertura assicurativa e funzionalità di gestione delle spese. Maggiore è il vantaggio di una carta, maggiore è la sua posizione nella nostra lista.

I biglietti da visita a marchio congiunto, come le carte aeree o specifiche dell’hotel, non hanno fatto la nostra lista finale a causa della loro sistemi di ricompensa spesso complessi e possibilità di limitare le opzioni di viaggio a un marchio specifico.