giovedì 21 gennaio 2021

Mentre il salvataggio dei mutui si gonfia nel mezzo dell’epidemia di coronavirus, i servitori finalmente ottengono un po ‘di sollievo

Per settimane, il settore dei mutui ha chiesto aiuto per essere lasciato all’amo per pagare gran parte del salvataggio dei mutui del governo. Ora stanno ottenendo un po ‘di sollievo.

Più di 3 milioni di mutuatari hanno approfittato del programma di tolleranza ipotecaria, che consente a coloro con prestiti garantiti dal governo di ritardare fino a un anno di pagamenti ipotecari mensili se fossero stati danneggiati finanziariamente dalle conseguenze economiche del coronavirus.

I mutuatari dovrebbero effettuare tali pagamenti in un secondo momento o nel tempo. I servitori di mutui, tuttavia, le società che riscuotono i pagamenti, dovevano anticipare i soldi agli obbligazionisti fino a un anno.

Ora, la Federal Housing Finance Agency, che regola Fannie Mae e Freddie Mac, ha ridotto tale requisito a 4 mesi.

“Il limite di quattro mesi per l’obbligo di anticipazione del servicer per i prestiti in stato di tolleranza fornisce stabilità e chiarezza al mercato finanziario delle abitazioni finanziato da 5.000 miliardi di dollari, “ha dichiarato il direttore dell’FHFA Mark Calabria. “I servitori di mutui possono ora pianificare esattamente per quanto tempo dovranno anticipare i pagamenti di capitale e interessi sui prestiti per i quali i mutuatari non hanno effettuato il pagamento mensile.”

La percentuale di prestiti ora in stato di tolleranza balzato dal 3. 74% del volume del portafoglio di servizi nella settimana precedente al 5. 95% ad aprile 12, 2020, secondo i nuovi numeri pubblicati lunedì dalla Mortgage Bankers Association. La quota di prestiti Fannie Mae e Freddie Mac nella tolleranza è aumentata dal 2. 44% al 4. 64%. Da quando il programma è stato avviato poco più di tre settimane fa, il numero di prestiti in tolleranza è triplicato.

L’industria dei mutui ha lottato duramente per ottenere un aiuto, guidato dalla Mortgage Bankers Association. Pur desiderando ancora una più ampia linea di liquidità dalla Federal Reserve, hanno elogiato questo recente sviluppo:

“Questo è un passo importante nel ridurre le massime richieste di liquidità per i gestori che forniscono mutuatari che hanno una sofferenza legata alla pandemia con tolleranza al pagamento dei mutui “, ha dichiarato Bob Broeksmit, CEO dell’MBA.

” Mentre questa notizia riduce considerevolmente le richieste del flusso di cassa nel caso peggiore dei servitori, continuiamo a chiamare sul Tesoro e sulla Federal Reserve di fornire una struttura di liquidità per garantire che i gestori possano continuare il loro importante lavoro di anticipazione dei pagamenti non pagati agli investitori, nonché di pagare le tasse sulla proprietà e i premi assicurativi per conto dei mutuatari in difficoltà. “

A causa del crescente numero di prestiti in sofferenza, il mercato globale dei mutui si è fortemente rafforzato, con i finanziatori che hanno aumentato i punteggi minimi FICO e si sono ritirati dai prestiti jumbo o ad alto costo.

“Riteniamo che questo sia un passo positivo nell’affrontare le esigenze di liquidità dei gestori di mutui. Non è una soluzione perfetta, ma offre sollievo che dovrebbe aiutare il mercato dei mutui”, ha scritto Jaret Seiberg analista di politica abitativa per Cowen Washington Research Group. “Questa soluzione dovrebbe anche essere positiva per il mercato MBS in quanto chiarisce che Fannie e Freddie non acquisteranno i mutui dai pool dopo quattro mesi. Invece, faranno passare liquidità ai clienti.”

Mentre il limite di quattro mesi sarà sicuramente di aiuto, se la quota di prestiti in tolleranza subirà un aumento ancora più drammatico nel corso del mese successivo, alcuni operatori potrebbero non essere in grado di finanziare anche quei pagamenti.

Le banche più grandi, come JP Morgan Chase e Wells Fargo, hanno molto più capitale di riserva per finanziare questi pagamenti, ma i finanziatori e i gestori non bancari no. Prima di questa crisi, i tassi di insolvenza dei mutui erano quasi ai minimi storici.

Articolo originale di CNBC